При какой сумме долга не выпускают за границу


С какой суммой долга и по каким видам задолженностей запрещают выезд за границу в 2021 году

– Добрый день. Подскажите, какая сумма долга должна быть, чтобы не выпустили за границу? У меня сумма долга 20 тыс. р. по транспортному налогу, выпустят ли меня за границу?

СодержаниеПоказать

Сумма долга и виды задолженностей

– Для того чтобы стимулировать должников к своевременной оплате задолженности, судебными приставами была введена достаточно действенная мера: они могут ограничить для должника возможность выезда за пределы РФ. Чтобы гражданину не испортить себе отдых за пределами страны, заблаговременно стоит проверить, нет ли ограничений на выезд.

Пристав-исполнитель вправе наложить запрет на выезд при достижении задолженностью определенного лимита. Ограничения вводятся как на физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Сумма задолженности, при которой приставы могут установить ограничения на выезд, зависит от типа долга (на основании п. 1 ст. 67 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»):

  1. Запрет на выезд за пределы РФ при сумме долга, которая превышает 10 тыс. р., устанавливается в отношении задолженности о взыскании алиментов; требований о возмещении вреда, причиненного здоровью; о возмещении вреда при смерти кормильца.
  2. В отношении прочих требований сумма задолженности по исполнительным документам должна составлять не менее 30 тыс. р. Размер долга для запрета был увеличен в три раза с октября 2017 года (ранее действовал лимит в 10 тыс. р.).
Получается, что с долгами перед ГИБДД, ФНС, по коммунальным платежам и пр. на сумму более 30 тыс. р. за пределы РФ не выпустят, а если есть долговые обязательства перед бывшей женой по алиментам, то о заграничных поездках придется забыть.

Также запрет можно наложить в отношении требований неимущественного характера (это, например, требования об освобождении жилого помещения, передаче документов и пр.). Таким образом, по большинству долгов порог для установления запрета составляет 30 тыс. р.

При наличии долга до 30 тыс. р. гражданина все равно могут не выпустить. Так, приставы вводят определенный период для добровольной уплаты долга, затем им необходимо дождаться истечения двухмесячного периода и они могут понизить лимит для введения ограничительных мер. Например, если задолженность по налогам составляет 11 тыс. р., и сроки ее добровольного погашения истекли 3 месяца назад, то с таким долгом за пределы РФ не выпустят.

В п. 48 Постановления Пленума ВС №50 от 2015 года суд подчеркнул, что для принятия решения о запрете на выезд долговые обязательства можно складывать. Если, например, у гражданина есть несколько небольших долгов по коммунальным платежам и налоговым отчислениям, но в сумме они превышают 30 тыс. р., то допускается ввести запрет.

Кто и на какой срок устанавливает запрет

Запрет на выезд за долги могут ввести приставы-исполнители из ФССП. На основании 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» решение об ограничении выезда должника за пределы РФ пристав принимает:

  1. По собственной инициативе.
  2. По заявлению взыскателя.
На основании п. 5 ст. 15 114-ФЗ «О порядке выезда…» право гражданина на выезд за пределы РФ может быть временно ограничен, если он уклоняется от исполнения обязательств, наложенных по суду. Финальной точкой в данном процессе может стать полное исполнение обязательств должником или достижение согласия обеими сторонами, либо отмена решения ФССП через суд.

Есть ли исключения, при которых можно выехать за границу даже при наличии ограничительных мер

Важно понимать, что даже наличие задолженности в крупном размере не означает автоматического запрета на выезд за пределы РФ. Например, есть задолженность, которую не передали приставам, или приставы не посчитали введение запрета целесообразным. Часто бывает, что граждане с долгами по налогам на 10 тыс. р. не могут покинуть пределы страны, а должники с миллионными долгами по кредитам вправе сделать это в любой момент. Но если к приставам обратятся взыскатели, то запрет с большой долей вероятности введут (например, банк-кредитор или бывшая жена).

Также запрет может быть установлен по ошибке, когда никакой задолженности нет, например, долг есть у полного тезки пострадавшего. Такое решение приставов необходимо оспорить, но планы на отдых будут нарушены.

Если гражданину стало известно о наличии задолженности и введенном ограничении, то он может попросить отсрочку у приставов в исполнении своих обязательств или рассрочку. Такой способ позволит выехать гражданину даже при наличии долга.

Приставы не обязаны удовлетворять просьбу должника: они будут учитывать все обстоятельства. Получить разрешение можно, если гражданину предстоит срочная командировка или лечение за пределами РФ, а оплатить весь долг на текущий момент он не может.

Вправе ли гражданин оплатить задолженность в аэропорту и улететь? До 2017 года данный способ был не осуществим, так как запрет на выезд снимался не моментально после погашения задолженности: на это могло уйти 10 дней и больше. В 2021 году граждане могут на месте получить квитанцию на оплату и оплатить ее в банкомате на первом и втором этаже аэровокзала. Но улететь сразу не выйдет: ограничение снимается не позднее следующего рабочего дня после отражения сведений по задолженности в ГИС по государственным и муниципальным платежам. Поэтому улететь бывший должник при самом оптимальном исходе сможет не позднее следующего рабочего дня. Информация может переходить в ГИС в течение нескольких дней, если банк не подключен к системе.

Способы узнать о наличии запрета на выезд за пределы РФ

Запретительные меры передаются в формате электронного документа пристава-исполнителя в базу данных государственных инстанций: таможенной и пограничной служб. Самому должнику постановление пристава также направляется в обязательном порядке по адресу регистрации, но зачастую документ он не получает.

Должник может узнать о наличии запрета только в аэропорту, когда таможенный или пограничный контроль сообщит о невозможности выезда за границу. Даже в процессе оформления визы гражданин может не узнать о наличии запрета, так как посольства не запрашивают справки из ФССП.

База данных с запретами на выезд за пределы РФ не расположена в открытом доступе. Есть только доступная для всех база данных, где граждане могут проверить сведения о задолженности.

Таким образом, граждане могут только узнать о наличии задолженности, которая была передана в целях взыскания в ФССП. Если сумма долга превышает установленный лимит, то ее необходимо предварительно оплатить перед зарубежной поездкой во избежание неприятностей.

Для поиска задолженности по базе данных исполнительных производств достаточно указать регион, ФИО и дату рождения. Сведения об открытых исполнительных производствах формируется автоматически.

Порядок и сроки отмены

Запрет на выезд за границу может быть отменен в следующих случаях:

  1. Полное погашение задолженности. После того как информация о погашении долга попадет в ФССП, пристав должен снять запрет не позднее следующего рабочего дня. Оплатить задолженность можно на сайте ФССП, через интернет-банк, Госуслуги и пр.
  2. Окончание судебного производства по соглашению сторон.
  3. Обжалование постановления гражданином в судебном порядке. Гражданин может получить судебное решение в свою пользу в течение 10 дней после подачи иска.
  4. Получение разрешения от пристава на основании ходатайства об отмене ограничительных мер.

Таким образом, при наличии задолженности, которая передана на взыскание в ФССП, гражданам могут запретить покидать территорию РФ. Сведения о должниках передают в пограничную службу. Ограничение носит временный характер и прекращает свое действие после того, как должник рассчитается по своим долгам. Для запрета на выезд за границу величина задолженности по умолчанию должна превысить 30 тыс. р., для алиментов, компенсации ущерба и долгов с просрочкой исполнения более 2 месяцев – 10 тыс. р. Сведения об ограничительных мерах приставы должны направить должнику, но такой документ они получают не всегда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

какая сумма ограничивает выезд и как ее проверить

Наверное, почти каждый взрослый человек в нашей стране слышал о том, что при выезде за границу у должников по кредитам, налогам, алиментам или штрафам могут возникнуть проблемы вплоть до отказа в выпуске за рубеж.

Попробуем разобраться, в каких случаях и при какой сумме долга действительно могут не выпустить за границу. Все данные, приведенные в этой статье, основаны на действующем законодательстве РФ.

Гражданин РФ может быть временно ограничен в выезде за пределы страны только при соблюдении определенных условий.

При каких условиях не выпускают за границу

Сразу следует оговорить, что рассматривается ситуация, когда у человека есть долги. Есть и иные основания для временного ограничения в передвижении, например, допуск к совершенно секретным сведениям. Такие причины в данной статье не рассматриваются.

Чтобы у пограничников было право отказать вам в пересечении границы, должны быть соблюдены одновременно все перечисленные условия:

1. Есть решение суда.

Должно быть решение суда о том, что с гражданина или индивидуального предпринимателя взыскивается определенная задолженность, а также должен быть выдан исполнительный лист на принудительное взыскание (через службу судебных приставов).

Правовое основание - ч. 5 ст. 15 Федерального закона от 15.08.1996 N 114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию".

При этом не играет роли характер денежных средств: с одинаковым успехом это может быть неоплаченный кредит, штрафы ГИБДД, алименты, коммунальные долги и так далее. По любой из таких задолженностей может быть принято решение суда о ее взыскании.

Поэтому, если вы просрочили выплату по кредиту, не оплачивали три месяца плату за коммунальные услуги или долго не платили алименты, но в суд никто не обращался и ничего с вас не взыскивал, то можно спать спокойно и собирать чемодан в отпуск. И совершенно точно можно не читать следующие пункты.

2. Вы уклоняетесь от оплаты суммы долга, указанной в решении суда и исполнительном листе, выданном судом.

Проще говоря, решение суда есть, но вы по нему не платите без уважительных причин. Уклонившимся от уплаты вы будете считаться с того момента, когда истек срок для добровольной оплаты долга. Стандартный срок для добровольной оплаты - 5 дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства.

Правовое основание - ч. 5 ст. 15 Федерального закона от 15.08.1996 N 114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" и ч. 12 ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"

До тех пор, пока задолженность не будет оплачена, у судебного пристава есть право ограничить Ваш выезд из России. Об этом - в следующем пункте.

3. Судебным приставом вынесено постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ.

Пристав может это сделать по собственной инициативе либо по просьбе взыскателя, то есть того лица, которому Вы должны.

Для вынесения такого документа личное пристутствие должника не требуется, но пристав обязан направить ему копию постановления не позднее дня, следующего за днем его вынесения (подписания). Таким образом, должник теоретически должен быть уведомлен о факте появления такого документа, который закроет ему выезд за границу.

Но на практике может оказаться, что Вы не получали никаких постановлений и узнаете о его наличии только в аэропорту.

Правовое основание - ч.1 и 10 ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Три перечисленных условия в комплексе - безусловное основание для того, чтобы гражданину было отказано в выезде из России. Не существует смягчающих обстоятельств и уважительных причин, которые позволили бы пограничникам закрыть на это глаза.

Даже если вы оплатите прямо в аэропорту свой долг через интернет - банк или другие сервисы, снять запрет так быстро приставы не смогут.

Процедура отмены запрета на выезд из страны может занимать до двух недель с момента оплаты долга. Выход один - проверять информацию о своих долгах и оплачивать их заранее, ну или отдыхать на российских курортах.

О том, как проверить, выпустят ли Вас за границу и какие сервисы можно для этого использовать, мы поговорим в конце статьи. Но перед этим необходимо обсудить не менее важный вопрос, а именно, какая сумма долга ограничивает выезд за границу.

За какие долги не выпустят заграницу? И как их проверить

Добрый день! на мою на почту ничего не пришло.

Декларации по УСН никто не отменял. И уже не собирается

Я не поняла, а декларацию УСН 6% надо сдавать за 2020 год?

Выбор мной той или иной программы во многом обеспечивается п...

это они Вам сказали? или Вы подслушиваете их жалобы к Путину...

Уже почти 34 k$. 4000 гринов в день!У нас столько учителя и ...

Я думаю что нужно заменить еще одну букву в Сбер букву б на ...

@Кошки Рyлят, и что теперь делать будем?

Пробовал программу ведения учета бухсофт - не понравилось. И...

почему нечего?учредитель брандспойт откроет!

смотря куда Вы не подойдёте. или подойдёте@martm, Вы куда це...

Спасибо Вам огромное! Хороших Вам праздников!

Боюсь даже предположить, как изменится работа бухгалтерии с ...

А нас пожалеть? Кто-то же должен отвечать...Нашу декларацию ...

Биток пробил 30 килобаксов.Еще буквально месяц назад он стои...

Я привыкла сразу после праздников сдавать. А вот ликвидацион...

Охота те сидеть 2 января вечером и сайты мониторить? Сколько...

У нас на работе не выплачивают премию за месяц, в котором пр...

Зря вы Президента РФ Владимира Владимировича Путина "от...

Оригинальная версия была про обезьяну и прапорщика.

@Lomik, несправедливое сравнение! обезьяна и ... какой-то чл...

Вопрос: "Who is mister Putin?" для большинства инв...

Я на память сроки плохо помню, пришлось в декларацию лезть. ...

На фоне сокращения рабочих мест, неминуемо остро встает проб...

Человек возглавил "Трезвую Россию" и теперь отраба...

Спасение утопающих, дело рук самих утопающих.

Что такое "все обычные семьи"? Если он вырос в обы...

И получается что если я не указываю доход в строках 110-113,...

Я в курсе. Человек написал про недетское шампанское в своём ...

в "год семьи" он развелся...

в т.н. "Детском шампанском" нет ни капли алкоголя...

Это где строки от 010 до 110

Эээммм... возможно я как-то недопонимаю ваш комментарий, но ...

У нас в городе уже лет 10 как на две недели воду не отключаю...

ФССП запретило выезд за границу при наличии долгов

В последние несколько лет Федеральная служба судебных приставов начала применять к неплательщикам такую исполнительную меру, как временное ограничение на выезд за границу. Надо сказать, эффективность ее достаточно высока.

По статистике службы, в список граждан, имеющих временный, запрет на выезд, попало более 1 миллиона человек только за 2016 год. В 2017 году это число возросло в полтора раза. Многие россияне теперь прежде чем планировать заграничную поездку не только проверяют сроки действия паспортов, виз, делают прививки, но и проверяют, не включены ли они в число должников на сайте ФССП.

За какие долги не выпускают за границу 2018: условия, при каких не выпускают за границу

Чтобы у таможенников было право отказать в пересечении границы, должны быть соблюдены одновременно все условия:

1. Есть решение суда.

Должно быть решение суда о том, что с гражданина или индивидуального предпринимателя взыскивается определенная задолженность, а также должен быть выдан исполнительный лист на принудительное взыскание (через службу судебных приставов).

При этом не играет роли характер денежных средств: с одинаковым успехом это может быть неоплаченный кредит, штрафы ГИБДД, алименты, коммунальные долги и так далее. По любой из таких задолженностей может быть принято решение суда о ее взыскании.

2. Уклонение от оплаты суммы долга, указанной в решении суда и исполнительном листе, выданном судом.

Уклонившимся от уплаты люди считаются с того момента, когда истек срок для добровольной оплаты долга. Стандартный срок для добровольной оплаты — 5 дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства.

До тех пор, пока задолженность не будет оплачена, у судебного пристава есть право ограничить выезд из России.

3. Судебным приставом вынесено постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ.

Пристав может это сделать по собственной инициативе либо по просьбе взыскателя.

Для вынесения такого документа личное присутствие должника не требуется, но пристав обязан направить ему копию постановления не позднее дня, следующего за днем его вынесения (подписания). Таким образом, должник теоретически должен быть уведомлен о факте появления такого документа, который закроет ему выезд за границу.

Три перечисленных условия в комплексе — безусловное основание для того, чтобы гражданину было отказано в выезде из России. Не существует смягчающих обстоятельств и уважительных причин, которые позволили бы таможенникам закрыть на это глаза.

За какие долги не выпускают за границу 2018: сумма долга при запрете выезда

9111.ru - страница не найдена

  • — Главная
  • — Каталог юристов
  • — Вопрос юристу
  • Задать вопрос
  • Автомобильное право
  • Административное право
  • Алименты
  • Банковское право
  • Банкротство
  • Взыскание задолженности
  • Военное право
  • ГИБДД
  • Гражданское право
  • Гражданство
  • Договор
  • Долевое участие в строительстве
  • Жалоба
  • Жилищное право
  • Завещание
  • Защита прав потребителей
  • Заявления
  • Земельное право
  • Имущество
  • Инвалидность
  • Иск
  • Исполнительное производство
  • Кредит
  • Курение и алкоголь
  • Лицензирование
  • Льготы и компенсации
  • Медицинское право
  • Международное право
  • Миграционное право
  • Надбавки
  • Налоги
  • Наследство
  • Недвижимость
  • Нотариат
  • Образование
  • Опека
  • Пенсии и пособия
  • Полиция
  • Право собственности
  • Развод
  • Семейное право
  • Социальное обеспечение
  • Страхование
  • Субсидии
  • Судопроизводство
  • Таможенное право
  • Трудовое право
  • Уголовное право
  • Финансовое право
  • Юридические лица

долгов в других странах и банкротство из-за границы

По мере того, как мир становится все меньше и все больше и больше из нас переезжает либо за границу, либо в Америку, Канаду, Австралию или ОАЭ, возникает проблема удержания наших долгов с собой и вопросы несостоятельности , становится все сложнее и сложнее.

Что произойдет, если мы переедем в другую страну и будем иметь там счета / долги, а затем вернемся в Великобританию?

Каковы законы о взимании сборов в разных странах и как они повлияют на меня, если я перееду?

Что произойдет со счетами, которые у меня есть, если я просто покину страну?

Могу ли я стать банкротом, даже если я не в Великобритании?

Как видите, это может быть сложно.

В каждой стране могут быть свои собственные законы о банковском деле, долге и взыскании долгов, так же как законы о несостоятельности в каждой стране могут быть разными.

Можно ли взыскать долги одной страны в другой?

Быстрый ответ - да, могут. Однако, как и все, все может усложниться.

Пример 1: Вы покидаете Великобританию и переезжаете в Австралию. Вы оставили счета, по которым у вас была задолженность, и в течение определенного периода времени производили платежи по этим счетам.Потом по какой-то причине перестаньте производить выплаты на счета в Великобритании.

Затем вы получаете извещения о получении и, возможно, телефонный звонок от кредитора из Великобритании с требованием оплаты. Поскольку кредитор или коллекторское агентство не имеет полномочий в Австралии, они мало что могут сделать, чтобы заставить вас заплатить. Однако они могут сделать вас банкротом в Великобритании, что, если у вас есть какие-либо активы в любой точке мира, может вызвать проблемы, так как в случае банкротства в Великобритании любое имущество, независимо от того, где оно расположено, может быть взято в банкротство.

Основная проблема здесь будет в том, имеет ли коллекторская фирма в стране, где у вас были долги, в этом примере Великобритании, есть какие-либо полномочия в новой стране, где вы живете, в этом примере, Австралии.

Пример 2: Вы оставляете долги в Великобритании и переезжаете в страну ЕС. У кредитора или коллекторского агентства есть полномочия взыскать долг, поскольку Великобритания является частью ЕС. Это может варьироваться в зависимости от страны и коллекторского агентства.

Можно ли продать мои долги?

Можно ли продать счет или долг другому банку, коллекторской компании для взыскания… опять же, быстрый ответ…..ДА.

Это практика, которая существует уже довольно давно. Допустим, вы задолжали HSBC, 123 Bank или любому кредитору, если на то пошло, и у вас возникла задолженность по ссуде.

Затем однажды ABC Collections позвонит вам и попросит внести платеж. Вы думаете, что я не должен ABC Collections денег, но вы вполне можете. Коллекторская фирма могла взыскивать задолженность банка, в котором у вас была ссуда, или она могла выкупить долг у первоначального кредитора или банка, и в этом случае это их ссуда, и вы должны им сейчас.

Это может сбить с толку людей, и если это произойдет, коллекторская фирма должна предоставить вам необходимую информацию о получении ссуды / долга.

Если у вас много счетов, и они продаются другим компаниям, а затем вы пытаетесь расплатиться с ними или рассчитаться по ним, может быть очень сложно определить, у кого есть счет и кому платить.

Еще один непонятный момент - вы выезжаете из страны или имеете долги в других странах.

Некоторые примеры:

Пример 1: Допустим, у вас есть задолженность здесь, в Великобритании, и вы переезжаете в Америку.Вполне возможно, что долг может быть продан американской фирме по взысканию долгов, и они могут преследовать вас для оплаты там в соответствии с законами и политикой взыскания в этой стране.

То же самое, если у вас есть долг в Великобритании и вы переезжаете в Австралию или в другое место. Нет никаких гарантий, что аккаунт может быть продан, но если это так, то вступают в силу законы этой страны; и не во всех странах действуют такие простые и мягкие законы о несостоятельности и взыскании задолженности, как в Великобритании.

Пример 2: У вас было несколько учетных записей в Дубае, и когда вы потеряли там работу, вы потеряли визу и были вынуждены вернуться в Великобританию.В Дубае очень устаревшая и жесткая система сбора, за неуплату можно попасть в тюрьму.

Однако вы вернулись в Великобританию, где коллекторские агентства Дубая не имеют полномочий. Затем банки Дубая решают продать счета британскому коллекторскому агентству, и британские коллекторы начинают свои усилия по сбору платежей в соответствии с законами Великобритании.

Когда вы вернулись в Великобританию, вам доступны все схемы управления долгом и варианты несостоятельности для урегулирования долгов / счетов. Это работает в вашу пользу, в отличие от жесткой практики сбора налогов в Дубае.

Могу ли я обанкротиться в Великобритании из другой страны?

И снова ответ - да, однако это может зависеть от того, в какую страну вы переехали и как долго вы там проживали.

Рассматривая возможность банкротства в Великобритании, проживая за пределами Великобритании, нужно помнить о некоторых временных ограничениях для этого.

Эти окна возможностей или времени зависят от страны, в которой вы сейчас проживаете.
Если вы сейчас проживаете в любой из стран ЕС, у вас есть три (3) месяца с момента вашего отъезда из Великобритании до снова обанкротиться в Великобритании.

По истечении этого срока вам нужно будет объявить банкротом в стране, в которой вы сейчас проживаете, и в соответствии с правилами и законами этой страны. В некоторых странах ЕС действуют жесткие законы о несостоятельности и банкротстве, а в некоторых нет реальной формы банкротства.

Если вы покинули Великобританию и в настоящее время проживаете в любой другой стране за пределами ЕС, у вас есть трехлетний (3) период времени, чтобы снова обанкротиться в Великобритании. И вам не нужно возвращаться в Великобританию, чтобы обанкротиться. Вы можете попросить представителя подать бланки банкротства от вашего имени.

Означает ли это, что вам следует подождать три года, пока время почти не истечет, и вы можете стать банкротом, нет.

Многое может случиться за три года, да, ваша ситуация может улучшиться, это было бы хорошо; однако законы могут быть изменены, долг может быть продан коллекторскому агентству в стране, в которой вы сейчас проживаете, и т. д. Ничто из этого не является хорошим.

Однако, если вы находитесь за пределами Великобритании, в стране, не входящей в ЕС, на срок более трех лет, вы все равно можете стать банкротом, но вам нужно будет вернуться в Великобританию и сделать это самостоятельно.Вы не можете поручить этому представителю заниматься этим за вас.

Теперь, если вы решите вернуться в Великобританию, независимо от того, где вы жили, вам нужно будет восстановить вид на жительство здесь, в Великобритании, до того, как вы станете банкротом.

Обычно это означает, что вы живете здесь в течение 6 месяцев или более и демонстрируете, что большинство ваших интересов находится в Великобритании.

Что произойдет, если я оставлю неоплаченные долги?

Многие люди больше всего беспокоятся о том, что произойдет, если они оставят неоплаченные долги.У них есть долги в Великобритании или другой стране, и они просто уезжают.

Что может случиться?

Является ли это преступлением?

Могу ли я когда-нибудь вернуться в эту страну?

UK: Одним из примеров может быть то, что вы являетесь гражданином Великобритании , имеете некоторую задолженность здесь, в Великобритании, и переезжаете за границу или куда-то за пределы Великобритании. Кредитор может попытаться взыскать долг или даже продать его, как объяснялось ранее.

Затем, по прошествии некоторого времени, вы хотите вернуться в Великобританию и беспокоитесь о том, что вас остановят или задержат в аэропорту.

За то, что вы оставили долги, вас не остановят, не допросят и не задержат. Вы являетесь гражданином Великобритании и имеете право вернуться в страну. Просто быть в долгах или оставить неоплаченные счета и счета - не преступление.

Не гражданин Великобритании

Другим примером может быть то, что вы живете в Великобритании по визе, имеете счета и долги в Великобритании, и вам по какой-то причине необходимо покинуть Великобританию. Возможно, срок действия вашей визы истек и ее не продлевают.

Вы можете покинуть Великобританию, оставив неоплаченные счета и счета.Может последовать тот же процесс, что и выше, ваши кредиторы могут попытаться взыскать задолженность или продать ее коллекторскому агентству в стране, в которой вы сейчас проживаете.

Затем, по прошествии определенного периода времени, вы захотите вернуться в Великобританию, возможно в качестве посетителя или даже при получении новой визы, и вас беспокоят долги, которые вы оставили.

Опять же, просто оставив долги в Великобритании, вы не испытаете никаких проблем при въезде в Великобританию.

Что касается получения новой визы, в то время как для некоторых виз необходимо указать или показать некоторые финансовые показатели, пограничное агентство Великобритании не спрашивает о долгах или каких-либо оставленных долгах.

Другие страны

Было бы невозможно перечислить каждую страну и их правила и законы, касающиеся оставления неоплаченных долгов в этой стране.

Можно с уверенностью сказать, что у большинства стран нет проблем с тем, чтобы кто-то оставил неоплаченные долги, а затем вернулся в эту страну.

Соединенные Штаты и Канада не запрещают кому-либо вернуться в страну, если у них остались долги или неоплаченные счета. Однако следует иметь в виду, что по мере того, как мир становится меньше, все больше и больше долгов продается коллекторским агентствам за пределами страны, долг был первоначально списан.

Срок истечения срока давности

Когда прекращается задолженность по долгу?

Когда кто-то уезжает за пределы Великобритании или даже все еще проживает в Великобритании и оставил долги, он может подумать, что он больше не должен по долгам, или задаться вопросом о сроках, когда долги уменьшатся или больше не будут задолжал.

О долге или счете можно сказать, что срок их действия истек, если в течение шести (6) лет не производилась выплата или признание долга. Это также означает, что кредитор не контактировал с вами.

Серая зона здесь - это если вы переезжаете и ваши кредиторы пытаются связаться с вами, но не имеют нового адреса, они могут отправлять уведомления на ваш старый адрес. Является ли это контактом?

Устаревшие и суровые законы о взыскании долгов

Многие британцы устраиваются на работу и переезжают в Дубай или ОАЭ / Объединенные Арабские Эмираты. Их визы для проживания в этой стране привязаны к их работе, и многие люди находят там хорошо оплачиваемую работу. Как только их работа заканчивается, их виза заканчивается, и они могут не иметь права на продление.

Естественно, живя здесь, человек может купить машину на деньги, взять кредитную карту или ссуду. Не имея работы, как погасить кредитную карту или ссуду? Ты не можешь.

Так что же с вами может случиться?

  • Вы можете попасть в тюрьму, если у вас есть долг и вы не можете его вернуть. Банк / кредитор
    требует ордер, и полиция выдает ордер на ваш арест и тюремное заключение.
  • Как ни странно, тюремное заключение решает уголовный вопрос, но не гражданский вопрос.
  • Если вы не являетесь гражданином ОАЭ, имеет смысл бежать из страны. Зачем оставаться? У вас нет работы или визы, вам все равно придется уехать.
  • Если вы гражданин ОАЭ, существует фонд урегулирования государственного долга. Это началось совсем недавно, и большинство банков участвует. Однако это только для граждан ОАЭ.
  • Если на вас был выдан ордер и вы въехали в страну Персидского залива, вас могут арестовать. Между странами есть сотрудничество.
  • Из того, что я обнаружил, никто не сообщил о проблеме с изменением рейсов в странах Персидского залива.
  • Коллекторы внешнего долга, пытающиеся взыскать долги ОАЭ, жестко угрожают и могут беспокоить, но нет сообщений об аресте кого-либо в их родной стране. Коллекционеры не имеют власти за пределами своей страны.

Так что, очевидно, хороший повод попытаться избежать долгов, где бы вы ни жили. Однако имейте в виду, что долги можно продавать за границу, и здесь, в Великобритании, действуют законы о несостоятельности, удобные для потребителей.Мы надеемся, что вам понравился этот пост от компании-гаранта ссуд

.

Тема № 431 Аннулированная задолженность - облагается налогом или нет?

Если вы занимаете деньги и по закону обязаны выплатить фиксированную или определяемую сумму в будущем, у вас есть задолженность. Вы можете нести личную ответственность по долгам или можете владеть недвижимостью, которая подлежит долгу.

Если ваш долг прощен или погашен на сумму, меньшую, чем полная сумма, которую вы должны, долг считается аннулированным в сумме, которую вам не нужно платить. Однако закон предусматривает несколько исключений, при которых сумма, которую вам не нужно платить, не является погашенной задолженностью.Эти исключения будут обсуждаться позже. Аннулирование долга может произойти, если кредитор не может получить или откажется от взыскания суммы, которую вы обязаны выплатить. Если вы владеете недвижимостью, являющейся предметом долга, аннулирование долга также может произойти из-за обращения взыскания, повторного вступления во владение, добровольной передачи собственности кредитору, отказа от собственности или изменения ипотеки.

В целом, если у вас есть аннулирование долгового дохода, потому что ваш долг аннулирован, прощен или погашен на сумму, меньшую, чем сумма, которую вы должны заплатить, сумма аннулированного долга подлежит налогообложению, и вы должны указать аннулированный долг в своей налоговой декларации за год, когда происходит отмена.Однако аннулированный долг не подлежит налогообложению, если закон специально позволяет исключить его из валового дохода. Эти конкретные исключения будут обсуждаться позже.

После аннулирования долга кредитор может отправить вам форму 1099-C «Аннулирование долга», в которой, среди прочего, указана сумма списания долга и дата списания. Если вы получили форму 1099-C, содержащую неверную информацию, обратитесь к кредитору, чтобы внести исправления. Например, если кредитор продолжает попытки взыскать задолженность после отправки вам формы 1099-C, кредитор, возможно, не аннулировал задолженность, и, в результате, у вас может не быть дохода от аннулированной задолженности.Вам следует уточнить у кредитора вашу конкретную ситуацию. Ваша обязанность указать налогооблагаемую сумму аннулированного долга в качестве дохода в своей налоговой декларации за год, когда происходит аннулирование, не влияет на то, получите ли вы правильную форму 1099-C или нет.

Как правило, вы должны указывать любую налогооблагаемую сумму аннулированного долга как обычный доход от списания долга в форме 1040, индивидуальной налоговой декларации США, форме 1040-SR, налоговой декларации США для пожилых людей или форме 1040-NR, U.S. Налоговая декларация иностранцев-нерезидентов в качестве «прочего дохода», если долг не является коммерческим долгом, или по применимому графику, если долг является коммерческим долгом. См. Публикацию 4681, Аннулированные долги, выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц).

Внимание: Если собственность обеспечила ваш долг, и кредитор забирает эту собственность в полное или частичное погашение вашего долга, то считается, что вы продали эту собственность кредитору. Ваш налоговый режим зависит от того, несете ли вы личную ответственность по долгу (задолженность с правом регресса) или не несете личной ответственности по долгу (долг без права регресса).

Если ваша собственность была объектом долга регресса, ваша реализованная сумма является справедливой рыночной стоимостью (FMV) собственности. Ваш обычный доход от списания долга - это сумма долга, превышающая FMV собственности, которую кредитор прощает. Вы должны включить это списание долга в свой доход, если не применяется исключение или исключение, обсуждаемое ниже. Разница между FMV и вашей скорректированной базой (обычно вашими расходами) будет представлять собой прибыль или убыток от отчуждения собственности.

Если у вашей собственности был долг без права регресса, ваша реализованная сумма представляет собой всю сумму долга без права регресса плюс сумма наличных денег и FMV любой полученной вами собственности. У вас не будет обычного дохода от списания долга.

Примеры, приведенные ниже, показывают разницу между порядком учета долга с правом регресса и долга без права регресса.

  1. 1. Вы купили лодку для служебного пользования за 20 000 долларов, заплатили 2 000 долларов и подписали регрессное письмо на 18 000 долларов.После внесения 4000 долларов США вы больше не можете производить платежи. Торговец лодками возвращает лодку, которая сейчас стоит 11000 долларов. У вас будет обычный доход от списания долга в размере 3000 долларов (оставшаяся задолженность в размере 14000 долларов минус 11000 долларов FMV на судно). У вас будет убыток в размере 9000 долларов США при отчуждении лодки, разница между FMV лодки в размере 11000 долларов США (сумма, полученная вами при возврате права собственности) минус 20 000 долларов США (ваша скорректированная база для лодки).
  2. Факты те же, за исключением того, что вы подписали ноту о невозвращении права обращения при покупке лодки.Когда дилер возвращает лодку, вы получите убыток в размере 6000 долларов, что является разницей между реализованной суммой в 14000 долларов (номинальная сумма оставшейся задолженности) и 20 000 долларов (ваша скорректированная база для лодки). У вас нет обычного дохода от списания долга.

См. Публикацию 4681 «Аннулированные долги, выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц)» для получения подробной информации об аннулированной задолженности и отчетности о прибылях и убытках от повторного вступления во владение, обращения взыскания или отказа от собственности.См. Также Публикацию 544, Продажа и другое отчуждение активов, и Публикацию 523, Продажа вашего дома.

Суммы, отвечающие требованиям любого из следующих исключений, не являются погашением долгового дохода.

ИСКЛЮЧЕНИЯ к аннулированию долгового дохода:

  1. Суммы, аннулированные в качестве подарков, завещаний, завещаний или наследства
  2. Некоторые квалифицированные студенческие ссуды аннулированы в соответствии с положениями о ссуде, которые аннулируют ссуды, если вы работаете в течение определенного периода времени по определенным профессиям для широкого круга работодателей
  3. Некоторые другие программы выплаты ссуд на образование или прощения ссуд для оказания медицинских услуг в определенных областях.
  4. Суммы аннулированной задолженности, которые подлежали бы вычету, если бы вы, как плательщик налога на кассовой основе, выплатили ее
  5. Квалифицированное снижение покупной цены, данное продавцом недвижимости покупателю
  6. Любые успешные платежи с оплатой за результат, которые уменьшают основной баланс вашего жилищного ипотечного кредита в рамках Программы доступной модификации жилья
  7. Суммы по студенческим ссудам, выплаченным в связи со смертью или полной или стойкой инвалидностью студента.

Суммы, отвечающие требованиям любого из следующих исключений, не включаются в доход, даже если они являются аннулированием дохода от долга.

ИСКЛЮЧЕНИЯ из валового дохода:

  1. Задолженность аннулирована по делу о банкротстве по Разделу 11
  2. Задолженность аннулирована в части несостоятельности
  3. Аннулирование квалифицированной задолженности фермерского хозяйства
  4. Аннулирование квалифицированной задолженности по операциям с недвижимостью
  5. Аннулирование квалифицированной задолженности по основному месту жительства, которая погашается в соответствии с соглашением, заключенным и подтвержденным в письменной форме до 1 января 2021 г.

Как правило, если вы исключаете аннулированную задолженность из дохода в соответствии с одним из исключений, перечисленных выше, вы должны уменьшить определенные налоговые атрибуты (определенные кредиты и переходящие остатки, убытки и переходящие остатки, базу активов и т. Д.)) (но не ниже нуля) на исключенную сумму. Вы должны приложить к своей налоговой декларации Форму 982 «Уменьшение налоговых атрибутов в связи с погашением задолженности» (и «Корректировка базы по разделу 1082»), чтобы указать сумму, имеющую право на исключение, и любое соответствующее уменьшение этих налоговых атрибутов. Для аннулирования квалифицированной задолженности по основному месту жительства, которую вы исключаете из дохода, вы должны только уменьшить свою базу по основному месту жительства.

Дополнительная информация

См. IR-2020-11 для получения инструкций для студентов с выплаченными студенческими ссудами и их кредиторов.

См. Публикацию 4681 «Аннулированные долги, права выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц)» для получения более подробной информации о налогообложении аннулированной задолженности, о том, как сообщить о ней, и связанных исключениях и исключениях. Публикация 525 «Налогооблагаемый и необлагаемый доход» содержит дополнительную информацию. Если вы получили форму 1099-A «Приобретение или отказ от охраняемого имущества», просмотрите тему № 432 для получения дополнительной информации. См. Могу ли я погасить задолженность по моему личному месту жительства? чтобы определить, требуется ли включать какой-либо долг, аннулированный в отношении вашего основного места жительства, в качестве дохода в вашей федеральной налоговой декларации.

.

Перевод больших сумм денег (как избежать скрытых комиссий)

Резюме:

Есть способы сделать перевод крупных денежных сумм менее хлопотным. При желании вы можете использовать самые дешевые доступные варианты, такие как TransferWise. Вы также можете проверить предполагаемую сумму скрытых комиссий крупных банков США, Великобритании и Канады.

Узнайте, как простое в использовании программное обеспечение для учета рабочего времени Time Doctor может помочь вашей команде работать более продуктивно.

В настоящее время отправка денег за границу является обычной практикой - люди работают с клиентами со всего мира, и денежные переводы стали необходимостью.Использование банковских услуг - это первый вариант, который приходит на ум, когда речь идет о денежных переводах. Хотя все банки имеют свои собственные правила денежных переводов, одно всегда остается неизменным - комиссии, которые вы должны платить за банковский перевод. В дополнение к этому банки могут также взимать с вас скрытые комиссии, которые возникают в виде невыгодного курса обмена валюты.

Это может быть сложно, но что вы можете с этим поделать? Следующие советы научат вас, как отправлять деньги за границу и каким аспектам услуги следует уделять больше всего внимания.

Скрытые комиссии за международный денежный перевод

Неблагоприятный обменный курс является основной причиной различий между заявленными и реальными сборами, которые вы платите банку за отправку денег за границу. Каждый банк имеет свой собственный обменный курс, который применяется при переводе денег из одной валюты в другую. Вы должны обратить внимание на обменные курсы банка и комиссию за конвертацию валюты.

В зависимости от валюты банки могут взимать очень высокую скрытую комиссию. Взгляните на Таблицу 1, чтобы узнать, сколько вам будет стоить отправить 100 000 австралийских долларов в США, если вы воспользуетесь услугами нескольких австралийских банков.

Таблица 1: Скрытые комиссии за конвертацию валюты при переводе 100 000 долларов США из Австралии в США или из США в Австралию (при условии, что австралийский банк выполняет конвертацию валюты)
Заявленные комиссии Скрытые сборы (оценка)
ANZ 15 долларов 4 400 долларов
NAB 15 долларов 5400 долларов
St.Джордж 15 6005 долларов
Westpac 12 3948 долларов
Содружество 11 5 591

Банку не нужно отправлять 100 тысяч долларов за границу и переводить Деньги. Банки пользуются тем фактом, что вы, клиент, не видите эту комиссию. Комиссия не объявлена, поэтому клиент не обращает на нее внимания и думает, что это нормальная или законная стоимость перевода денег.

Австралийские банки особенно агрессивны в взимании скрытых комиссий. Если вы переводите деньги из США в Канаду, комиссия будет намного разумнее. В некоторых случаях всего лишь 1%, но все же для большинства переводов комиссия составляет 2,5%, а для более экзотических валют комиссии часто намного выше.

Давайте посмотрим, как можно снизить эти скрытые комиссии и сэкономить деньги при переводе по всему миру.

Интернет-компании, занимающиеся финансовыми технологиями, теперь предлагают гораздо лучшую альтернативу.

Появляется ряд компаний, которые предлагают более дешевую альтернативу использованию банков.Основными из них, которые мы предлагаем для крупных переводов, являются: CurrencyFair, TransferWise и OFX (ранее OzForex).

Давайте сравним эти три варианта:

OFX - они больше ориентированы на крупные переводы и снижают комиссию за валюту, когда вы переводите большие суммы. Она варьируется от 1% комиссии за меньший перевод до 0,4% за большие суммы. Минимальный перевод 500 долларов США для OFX.

TransferWise– это финансовая компания нового типа, которая специализируется на небольших транзакциях, за которые вы платите небольшую предварительную комиссию от 0 до 0.5% и 2% в зависимости от маршрута. Их система основана на переводах на местные банковские счета, что делает их намного дешевле по сравнению с другими поставщиками и банками. Они до 8 раз дешевле, чем банки, и их комиссии прозрачны.

CurrencyFair - это немного отличается от других вариантов, поскольку у него также есть торговая площадка, где вы можете напрямую обмениваться с другими участниками. Теоретически это позволяет вам достичь рыночного обменного курса или, возможно, даже лучше, если у вас хватит терпения подождать и обменять деньги.У них также есть быстрый вариант, который составляет 0,5% комиссии.

Примечание: 10 бесплатных переводов с CurrencyFair, если вы воспользуетесь ссылкой выше!

Таблица 2: Сравнение OFX, TransferWise и CurrencyFair
Компания Комиссия за обмен для отправки 100 тыс. Долларов Страны, из которых можно отправлять деньги Страны, из которых можно отправлять деньги
OFX ( ранее USForex) $ 400 Южная Африка, Австралия, Канада, Дания, Западная Европа, Гонконг, Япония, Мексика, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Сингапур, Швеция, Швейцария, Таиланд, ОАЭ, Великобритания, США, Южная Африка, Западная Африка, Австралия, Бруней, Канада, Китай, Чешская Республика, Дания, Западная Европа, Фиджи, французские заморские сообщества, Великобритания, Гонконг, Венгрия, Индия, Индонезия, Израиль, Япония, Южная Корея, Кувейт, Мадагаскар, Малайзия, Мексика, Марокко, Новая Зеландия, Норвегия, Оман, Пакистан, Папуа-Новая Гвинея, Перу, Филиппины, Польша, Самоа, Саудовская Аравия, Сейшельские острова Сингапур, Шри-Ланка, Соломоновы острова, Швеция, Швейцария, Тайвань, Таиланд, Тонга, Турция , U AE, США, Вануату, Вьетнам
TransferWise (рекомендованный партнер) 500-1000 долларов США Австралия, Болгария, Чешская Республика, Дания, Западная Европа, Венгрия, Норвегия, Польша, Румыния, Швеция, Швейцария,
Великобритания, США,
Южная Африка, Австралия, Бразилия, Болгария, Канада, Чили, Чехия, Дания, Западная Европа, Грузия, Гонконг, Венгрия, Индия, Индонезия, Малайзия, Мексика, Марокко, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия , Пакистан, Филиппины, Польша, Румыния, Швейцария, Швеция, Сингапур, Таиланд, Турция, ОАЭ, Великобритания, Украина, США
CurrencyFair $ 460 Южная Африка, Австралия, Канада, Чешская Республика, Дания, Западная Европа , Венгрия, Норвегия, Новая Зеландия, Польша, Швеция, Швейцария, ОАЭ, Великобритания Южная Африка, Австралия, Канада, Чехия, Дания, Западная Европа, Гонконг, Венгрия, Израиль, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Швеция, Швейцария, ОАЭ, Великобритания, США, 900 41
Использование брокерского счета для почти полного исключения комиссий за обмен валюты

В некоторых случаях можно использовать брокерский счет для обмена иностранной валюты и вывода денег, которые вы обменяли в другой валюте.

Теоретически это может дать вам очень близкие к межбанковским ставкам. Это можно сделать, например, с Interactivebrokers. Вы можете внести деньги в долларах США, затем обменять их на платформе, а затем вывести их в канадских долларах, швейцарских франках, евро, британских фунтах, иенах, новозеландских долларах и других.

Есть некоторые ограничения для каждой валюты. Например, невозможно внести деньги в австралийские доллары, а затем снять их в долларах США; однако можно отправиться в обратном направлении из США в Австралию.

Обратите внимание, что этот вариант использования брокерского счета не предназначен для использования! Он предназначен для торговли, поэтому может не подходить для брокерской компании. Кроме того, сложно настроить торговую среду, и она также работает только для вас, чтобы переводить деньги между двумя учетными записями, которые принадлежат вам лично (вы не можете передать деньги кому-то другому).

Так что, вероятно, вы не захотите рассматривать этот вариант, если только вы не переводите постоянно очень большие суммы денег.

Нетрадиционные банковские механизмы (вы, вероятно, не сможете получить это, если у вас нет 10 миллионов долларов в банке)

Существуют и другие нетрадиционные банковские механизмы, где вы можете получить доступ к межбанковским ставкам. Например, многонациональным компаниям не нужно принимать меры, упомянутые в этой статье.

Перевод денег между двумя счетами в долларах США в разных странах

Если вы переводите, например, между счетом в долларах США в США и счетом в долларах США на Филиппинах, вы можете переводить деньги между ними с помощью банковского перевода (без скрытых комиссии, так как обмен валюты отсутствует), и тогда вы можете иногда обменивать деньги в том же банке без скрытых комиссий за обмен, но это зависит от конкретного банка и страны.Это также работает, например, для двух счетов в евро в разных странах Европы.

В этом случае скрытых комиссий за конвертацию валюты нет, но вас может заинтересовать снижение указанных комиссий за перевод. Они могут быть очень высокими, поэтому, если вы делаете много переводов, есть несколько вариантов банковских счетов в США со скидкой на комиссию за перевод:

Таблица 3: Снижение стоимости комиссии за перевод в США (это для заявленных комиссий, (без скрытых комиссий)
Компания Самая низкая стоимость для предприятий на основе стоимости за провод (для международных переводов) Требования к этому счету с более низкой стоимостью международных переводов
Chase 40 долларов США На 5 долларов меньше, если перевод осуществляется через Chase.com
Citibank 35 долларов Скидка 10 долларов на все исходящие банковские переводы, осуществляемые онлайн.
Wells Fargo 35 Скидка 5 долларов, если вы настроили повторяющийся банковский перевод
Более традиционные организации по переводу денег

Они часто имеют более низкие комиссии, чем банки, хотя это зависит от суммы и валюты. Примеры: Western Union, Ria Money Transfer, MoneyGram. Это не варианты перевода больших сумм денег.

PayPal - это удобный вариант, но он очень дорог для обмена валюты. У них есть стандартная комиссия за обмен валюты в размере 2,5%. Это также рискованный вариант перевода больших сумм, поскольку PayPal может замораживать счета.

Биткойн - это очень актуально и имеет хороший потенциал, но не совсем практичный вариант для перевода денег между большинством валют. Существует также большой разброс при обмене между большинством валют и биткойнами, поэтому в подавляющем большинстве случаев стоимость перевода высока.

Другие компании по переводу денег - вы можете рассмотреть ряд других компаний по переводу денег. В большинстве случаев они настроены для меньших сумм переводов, некоторые примеры: WorldRemit, Tranzfers, Paysera, Xoom, Skrill, Payoneer

Параметры для определенных валют - Некоторые валюты имеют определенные параметры, которые вы можете рассмотреть, которые действительно лучшие варианты для этой конкретной валюты. Мы создали ряд статей о денежных переводах для различных стран, которые вы можете просмотреть здесь (но обратите внимание, что они больше ориентированы на перевод меньших сумм денег): Австралия, Бангладеш, Боливия, Бразилия, Колумбия, Египет, Индия, Индонезия, Кения. , Македония, Мексика, Пакистан, Филиппины, Польша, Румыния, Сербия, Украина

Что делать, если вы хотите осуществить перевод в валюту и из валюты, не упомянутой в этой статье (решение здесь не упоминается)?

Дайте нам знать в комментариях, и мы изучим и опубликуем некоторые потенциальные решения для этой валюты.

В последнем разделе статьи мы создали несколько таблиц с примерными комиссиями за банковский перевод и обмен валюты в размере 100 000 долларов США.

S. Bank
Таблица 4: Расчетные скрытые комиссии в крупных банках США при переводе 100000 долларов США
Название банка Заявленные комиссии (долл. США) Доллары США в канадские доллары СКРЫТЫЕ комиссии долларов США в евро Скрытые комиссии долл. США в фунты стерлингов СКРЫТЫЕ сборы
Wells Fargo 40 долларов 3 686 долларов 4755 долларов 3975 долларов
Bank of America 45 долларов 4,789 долларов 5,035 4,711
50 6 803 6 649 долларов 6 634 долл.
Таблица 5: Расчетные скрытые комиссии с крупными банками в Великобритании при переводе 100 000 фунтов стерлингов
Название банка Заявленные комиссии ( фунтов) GBP в доллары СКРЫТЫЕ комиссии GBP в евро СКРЫТЫЕ комиссии GBP в австралийские доллары СКРЫТЫЕ комиссии
Barclays £ 25 £ 98 £ 465 £ 477
HSBC £ 8 £ 124 £ 515 £ 528
Королевский банк Шотландии £ 9.50 4046 фунтов стерлингов 4728 фунтов стерлингов 4280 фунтов стерлингов
Таблица 6: Расчетные скрытые комиссии крупных банков Канады при переводе 100000 канадских долларов
Название банка Заявленные комиссии (канадские доллары) CAD в доллары СКРЫТЫЕ комиссии CAD в евро СКРЫТЫЕ комиссии CAD в фунты стерлингов СКРЫТЫЕ комиссии
Royal Bank of Canada 13,50 долларов США $ 2,660 $ 3,696 $ 3,159
Toronto-Dominion Bank $ 12.95 2638 долларов 2775 долларов 2575 долларов
Банк Новой Шотландии 10 2675 долларов 3850 долларов 3 024 долларов
Монреальский банк 3 024 долларов США 2 187 долларов США
Примечания к этой статье:
  • Некоторые из ссылок являются партнерскими ссылками, по которым мы зарабатываем деньги, если вы нажимаете на ссылку и используете услугу.Вы можете избежать этого, если хотите, не нажимая на ссылки и вместо этого выполняя поиск по их имени в Google. Мы включили несколько вариантов, для которых у нас нет партнерской ссылки.
  • Скрытые комиссии являются приблизительными. Мы рассчитали их на основе декларированных банками курсов обмена валюты и текущего ежедневного обменного курса. Это не 100% точность, потому что валюта меняется в течение дня, но у большинства банков есть способ расчета ставки, например: Ставка, которую мы даем клиенту, равна реальной ставке за вычетом нашей маржи, равной 2.5%. Так что, если вы ежедневно сравниваете оценки для каждого банка, комиссия, которую они взимают, довольно стабильна.
.

19 - какая помощь с долгами и счетами вы можете получить? · Долг Camel

В ноябре 2020 года FCA изменило правила в отношении перерывов в выплатах из-за коронавируса. Теперь вы можете иметь 6-месячный перерыв в выплатах по ипотеке, автокредитованию, большинству кредитов, всем кредитным картам и каталогам.

Если у вас уже есть 6 месяцев погашения долга, вы не сможете получить больше от этого кредитора.

Более четырех миллионов из этих перерывов в выплатах были использованы до конца октября. И даже с этими перерывами, помогающими многим людям, Citizens Advice обнаружил, что в сентябре 6 миллионов человек не выполнили важный счет за домохозяйство из-за коронавируса.

Некоторые люди смогли вернуться к работе. Когда в сентябре дети вернулись в школу, это могло казаться возвращением некоторой нормальности.

Но из-за местных изоляций и отправки детей из школ домой с случаями Covid-19 трудно предсказать, какое положение может быть у кого-то через несколько недель. И в ноябре мы все снова взаперти.

В этой статье рассказывается о том, какую поддержку вы можете получить сейчас и где получить совет, если вы испытываете трудности. Все контактные данные находятся внизу страницы.

Преимущества, которые могут помочь

В начале карантина в марте правительство увеличило некоторую помощь в виде льгот:

  • стандартная ставка универсального кредита была увеличена на 20 фунтов стерлингов в неделю;
  • человека получают муниципальную налоговую поддержку дополнительно на 150 фунтов стерлингов в этом году.

Если вы ранее не подавали заявку на получение льгот, такие веб-сайты, как Turn2Us, могут показать вам, на что вы можете претендовать, а местный совет для граждан может вам помочь.

Если вы уже получаете какие-то пособия, немедленно сообщите им, что ваш доход упал.

Люди, которые в настоящее время получают налоговые льготы и жилищные льготы, будут остановлены, если они подадут заявку на универсальный кредит - и невозможно будет вернуться к их получению после того, как вы подали заявку на универсальный кредит. Поэтому воспользуйтесь калькулятором пособий, чтобы узнать, может ли вам стать лучше, переключившись на UC, и посоветуйтесь, если вы не уверены.

Знайте, что является главным приоритетом

Когда денег на все не хватает, приходится делать трудный выбор.

Важно знать, что должно быть оплачено в первую очередь и полностью, даже если этого недостаточно для выплаты неприоритетных долгов. Посмотрите, какие долги и счета являются моим главным приоритетом, чтобы получить их список.

Оплата аренды и автомобиля - и, конечно же, еда, одежда, транспорт и отопление! - может оставить мало или вообще ничего для ваших кредитных карт и каталогов. Это может показаться тревожным, но неприоритетные кредиторы знают, что они внизу списка и что приоритетные счета должны быть оплачены полностью.

Попробуйте этот онлайн-инструмент для составления бюджета от National Debtline. Даже если ваши доходы или расходы меняются, это все равно поможет:

  • в нем перечислены расходы, чтобы вы что-то не забыли;
  • переводит все в ежемесячные суммы;
  • определяет, какие долги и векселя «приоритетные» и «неприоритетные»;
  • показывает, как разделить имеющиеся у вас деньги;
  • вы можете скачать, чтобы показать кредиторам или консультанту по долгам. Это избавит вас от необходимости объяснять свой бюджет по телефону множеству разных людей.

Важные векселя и приоритетные долги

Аренда и ипотека

Universal Credit может помочь вам с оплатой аренды. Вы можете получить дополнительный дискреционный жилищный платеж (DHP) от своего совета, если ваш универсальный кредит не покрывает всю арендную плату.

Арендодатели должны уведомить большинство арендаторов о выселении за 6 месяцев. Неважно, если в вашем договоре аренды указано что-то более короткое или ваш домовладелец говорит, что вы должны уехать в следующем месяце - это новые законы, поэтому узнайте свои права.

Вы не сможете получить помощь по ипотеке через Universal Credit, пока не получите ее в течение 39 недель. См. После прекращения перерывов в выплате ипотеки, сможете ли вы выплатить ипотеку? за поддержку, которую кредиторы должны предоставить вам, если вы боретесь, и о чем вам следует просить.

Получите помощь - , если вы беспокоитесь о своей ипотеке или арендной плате, у вас есть уведомление о выселении от домовладельца или письма с угрозами от вашего ипотечного кредитора, обратитесь в местный совет для граждан или приют.

Муниципальный налог

Вы можете подать заявление на получение муниципальной налоговой поддержки на веб-сайте местного совета.

Правительство оказало дополнительную помощь местным советам. Люди, получающие муниципальную налоговую поддержку, получат дополнительную скидку в размере 150 фунтов стерлингов в дополнение к обычной скидке, которую ваш совет дает лицам с низким доходом или льготами.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов, но ваш доход вернулся к норме, поговорите со своим советом о принятии мер по выплате задолженности.

Получите помощь - Если вас беспокоит муниципальный налог в этом году или в предыдущие годы, местный совет требует, чтобы вы заплатили слишком много или вы получаете письма судебного пристава, обратитесь в местный совет для граждан.

Счета за электроэнергию, газ и воду

Если у вас низкий доход или вы получаете какие-то льготы, вы можете этой зимой получить скидку в 140 фунтов стерлингов с вашего счета за электроэнергию через программу скидок на теплый дом. Свяжитесь с вашей электроэнергетической компанией и подайте заявку как можно скорее, поскольку некоторые компании закрывают свои схемы раньше.

Вводятся новые правила, поэтому газовые и электрические компании будут оказывать людям больше помощи, см. Ofgem усиливает защиту потребителей, которые этой зимой борются со счетами за электроэнергию.

Поговорите со своим поставщиком и объясните, что ваш доход упал из-за коронавируса, и спросите, можете ли вы оплатить счет в течение более длительного периода. Важно сказать, есть ли в вашей семье проблемы со здоровьем. Если у вас есть вычеты через счетчик предоплаты по существующей задолженности, спросите, можно ли уменьшить или приостановить вычеты на следующие несколько месяцев.

Компании водоснабжения могут предложить отсрочки платежей, расширенные планы платежей и схемы, которые могут уменьшить сумму, которую вы должны заплатить, если у вас низкий доход.Так что свяжитесь со своей компанией по водоснабжению и узнайте, какая там помощь.

Получите помощь - Если ваша газовая, электроэнергетическая или водопроводная компания хочет, чтобы вы платили больше, чем вы можете себе позволить, обратитесь в местную Службу поддержки граждан.

Автофинансирование

Для многих это самые большие расходы после аренды или ипотеки.

Вы можете попросить кредитора внести платеж по автокредитованию. Но это первоочередной долг, и ваша машина окажется в опасности, если вы не сможете его полностью оплатить.

См. Сможете ли вы оплатить покупку автомобиля сейчас, когда прекращаются перерывы в оплате? для получения подробной информации о ваших вариантах. Даже если вы хотите оставить себе автомобиль, вам необходимо знать о своем праве досрочно расторгнуть договор о финансировании автомобиля.

Получите помощь , если вы не уверены, какой вариант лучше всего подходит для вас, обратитесь в National Debtline.

Деловая задолженность

Business Debtline помогает людям, которые работают не по найму или имеют небольшую компанию с ограниченной ответственностью. Они могут помочь проанализировать ваши личные финансы, а также проблемы вашего бизнеса.Их инструмент «Ваш бюджет» может дать обзор вашей ситуации.

LITRG выпустила руководство по коронавирусу: самозанятость и уплата налогов.

Получите помощь - поговорите с Business Debtline.

Отчисления из Универсального кредита

Отчисления из Универсального кредита на другие долги могут быть очень высокими, в результате чего у вас останется недостаточно средств на жизнь. Иногда вы можете попросить уменьшить эту сумму, см. К кому обращаться по поводу денег, снятых с вашего универсального кредита.

Получите помощь - обратитесь в местную службу поддержки граждан.

Неприоритетные долги - выберите, какая помощь вам подходит

Взяли ли вы 6-месячный перерыв в выплатах?

Во время первой блокировки FCA ввело перерывы в выплатах почти по всем потребительским долгам. Для большинства долгов вы можете получить трехмесячный отпуск, а затем второй трехмесячный перерыв.

Они должны были закончиться в конце октября. Но с новым запретом FCA изменило правила, так что люди, у которых еще не было 6-месячного перерыва в выплате долга, теперь могут иметь оставшиеся 6 месяцев:

  • Если у вас уже был 6-месячный перерыв в работе с кредитором, вы не можете получить больше, но вместо этого кредиторы должны предоставить вам другую помощь, см. Ниже.
  • Если у вас было, скажем, 4 месяца, а затем вы вернулись на работу и снова начали производить обычные платежи, теперь у вас может быть 2 месяца.
  • , если у вас вообще не было перерыва в погашении этого долга, теперь вы можете взять все шесть месяцев, если вам это нужно.

Единственное исключение из этих 6 месяцев - ссуды до зарплаты, когда вам разрешили только один месяц.

Во время этих перерывов проценты еще начисляются. Прерывание платежа не повлияло напрямую на ваш кредитный рейтинг, но кредиторы могут увидеть, что вы его взяли, и это может затруднить получение кредита в будущем.

Но кредиторы все же могут предложить вам помощь!

Когда вы исчерпали свои 6-месячные перерывы, кредиторы должны выслушать вас, если у вас все еще есть финансовые проблемы, и оказать вам поддержку.

Правила FCA гласят, что к клиентам, которые не могут производить платежи, следует обращаться « снисходительно и с должным вниманием». кредиторы и сборщики долгов. Так было всегда, даже до коронавируса.

Для необеспеченных долгов, таких как ссуды, кредитные карты, каталоги и овердрафты, это означает, что кредиторы должны рассмотреть возможность принятия более низких платежей и замораживания процентов .

«Примите во внимание» может звучать расплывчато - вы можете беспокоиться, что ваш кредитор не поможет.

Я не могу сказать, что этой «лотереи кредиторов» не будет, но для неприоритетных долгов очень вероятно, что большинство банков, кредитных карт и других кредиторов перестанут добавлять проценты по запросу. Особенно, если вы объясните, что у вас есть приоритетные счета и долги, которые нужно оплатить - арендная плата / ипотека, муниципальный налог, коммунальные услуги.

Кредиторы знают, что у вас мало денег, и что в первую очередь нужно платить за квартиру и кормить детей.А если они не замораживают проценты, вы можете пожаловаться на несправедливое обращение и обратиться к финансовому омбудсмену.

Итак, как вы можете получить эту помощь?

1) спросите у кредиторов сами

Для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, каталоги, ссуды, ссуды до зарплаты и овердрафты, вы можете попросить кредиторов и сборщиков долгов о порядке оплаты. Также попросите прекратить начисление процентов и сборов, чтобы ваши долги не ухудшались.

Онлайн-инструмент для составления бюджета, указанный выше, может сказать вам, сколько предложить каждому кредитору.И вы можете показать отчет об этом своему кредитору - он докажет, что вы делаете со всеми своими счетами и долгами.

Если у вас мало лишних денег, вы можете вместо этого попросить жетон в размере 1 фунта стерлингов в месяц.

Порядок оплаты повлияет на вашу кредитную историю, поэтому вам следует запрашивать только один, если он вам нужен. Если вы не уверены, поговорите с консультантом по долгам, чтобы узнать все возможные варианты, а также их плюсы и минусы.

Одна хорошая новость: если вам нужна эта снисходительность, кредиторы должны помочь вам, сняв дополнительные проценты, которые они добавили во время перерывов в выплатах.

2) выберите 12-месячный план выплат по коронавирусу (CVPP)

Если в начале 2020 года ваши финансы были в порядке, возможно, вам просто понадобится временная помощь от кредиторов, пока все наладится.

Итак, StepChange представили план платежей в связи с коронавирусом (CVPP). Это своего рода DMP, который продлится всего 12 месяцев и направлен на то, чтобы дать людям время, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.

Это может вам подойти, если:

  • Вы можете оплатить все свои приоритетные счета и долги, или иметь механизм оплаты для них;
  • вы можете заплатить «разумную сумму» в счет этих неприоритетных долгов, скажем, третью;
  • вы ожидаете улучшения в следующем году;
  • , в прошлом году вы уже не участвовали в программе DMP или IVA, которая теперь потерпела неудачу.

Чтобы узнать больше, пройдите короткую проверку соответствия требованиям, и StepChange свяжется с вами.

3) посмотрите план управления долгом

Некоторые люди знают, что им нужна помощь более 12 месяцев.

Возможно, вы уже боролись со своими долгами до блокировки. Возможно, вы потеряли работу или бизнес и знаете, что восстановление займет много времени.

StepChange управляет планами управления долгом (DMP) для сотен тысяч людей.Они производят один доступный платеж в StepChange каждый месяц, а затем деньги распределяются между их неприоритетными долгами. Комиссия не взимается. А проценты и сборы почти всегда прекращаются.

DMP - хорошие варианты, если ваша ситуация может измениться, потому что они гибкие. Если у вас будет хорошая работа, то вы сможете погасить долги намного быстрее. Если ситуация ухудшится, вы можете посмотреть на неплатежеспособность.

4) другие варианты долга (и почему следует избегать IVA)

Если DMP вам не подходит, хороший консультант по долгу может посоветовать вам лучшие варианты, такие как платежи токенами, ордер на списание долга или банкротство.

В настоящий момент, если ваша ситуация неясна и может значительно улучшиться в следующем году, обычно лучше избегать банкротства, поскольку это может вам не понадобиться. Вы не можете отказаться от банкротства, DRO или IVA, чтобы просто выплатить свои долги в обычном порядке.

И если ваша ситуация может ухудшиться, вам следует избегать IVA. Даже до пандемии около 30% IVA терпели неудачу, поскольку люди не могли произвести выплаты. Неудачный IVA оставляет вас со всеми долгами после большого стресса. Банкротство никогда не заканчивается неудачей, и УЦИ терпят неудачу менее чем в 1% случаев.

Не знаете, что делать?

Получите помощь : если у вас есть деньги для погашения неприоритетных долгов, обратитесь в StepChange. Если вы думаете, что у вас мало или совсем нет денег на неприоритетные долги, обратитесь в National Debtline.

У вас уже есть решение по долгам, но сейчас не по карману

Платежные механизмы и планы управления долгом (DMP)

Если у вас уже есть план управления долгом, поговорите с управляющей компанией и попросите снизить платежи или сделать перерыв в выплатах.DMP - это неформальные, гибкие договоренности, их можно менять.

Вот что произошло, когда одна читательница позвонила в StepChange по поводу ее DMP:

Только что поговорили с милой дамой. Оплата приостановлена ​​на 3 месяца. У меня были варианты на 1/2/3 месяца, но, как и вы, и она сказала, что никто не знает, как долго это будет продолжаться, так что лучше всего принимать 3. Код, затронувший коронавирус, помещен в файл, поэтому он будет передан всем моим кредиторам. Мне потребовалось много сил, чтобы позвонить, так как я волновался по этому поводу, и настроил поговорить с кем-то о чем-то столь напряженном прямо сейчас x

То же самое применимо, если вы уже заключили договор об оплате с кредитором / взыскателем долгов.Попросите уменьшить его до нуля, если необходимо, и сообщите кредитору, есть ли у вас приоритетные долги, такие как задолженность по ипотеке / аренде / муниципальному налогу / автофинансированию.

Несостоятельность - IVA, банкротство, DAS и трастовые документы

Служба по делам о несостоятельности ввела новые правила, см. Коронавирус - новые правила, чтобы помочь людям в IVA для получения дополнительной помощи. Ваша фирма IVA и ваши кредиторы не захотят, чтобы ваш IVA потерпел неудачу из-за временной проблемы с коронавирусом. Так что поговорите со своей фирмой IVA о том, чем они могут вам помочь.

Если вы являетесь банкротом и платите IPA, сообщите об этом в офис вашей операционной, и IPA будет уменьшено до нуля, если это необходимо. Это не продлит срок, в течение которого вы должны платить IPA - он не может быть более трех лет.

Информацию о DAS и Protected Trust Deeds (Scotland) см. В разделе Can’t Pay Trust или DAS? шотландским советником. Бухгалтер по делу о банкротстве сказал, что договоренности с DAS не будут отменены (юридический термин для несостоявшихся), если вы не можете заплатить из-за коронавируса.

Сводка - где получить помощь и контактные данные

Если вы не знаете, что сказать кредитору или кому-то, у кого тоже есть задолженность, или вы пытались поговорить с ними, но они вам не помогли, поговорите с хорошим консультантом по долгам.

Вам нужно поговорить только с одним консультантом по долгу.

Вот как выбрать, к кому обращаться:

  1. , если у вас есть приоритетные долги и счета, которые являются проблемой, обратитесь в местную Службу поддержки граждан.
  2. , если у вас срочная проблема и вы не можете быстро записаться на прием в Citizens Advice, позвоните в National Debtline.
  3. , если ваши приоритетные долги находятся под контролем и у вас есть деньги для погашения других долгов, обратитесь к StepChange.
  4. , если ваши приоритетные долги находятся под контролем, в результате чего у вас мало или совсем нет денег для погашения других долгов, обратитесь в National Debtline.
  5. , если вы работаете не по найму или имеете небольшую компанию с ограниченной ответственностью, обратитесь в Business Debtline.

Контактные данные:

  1. Обратитесь в местный совет для граждан.
  2. National Debtline: позвоните по телефону 0808 808 4000 или воспользуйтесь веб-чатом National Debtline.
  3. StepChange: телефон 0800 138 1111.
  4. Business Debtline: 0800 197 6026 или используйте веб-чат Business Debtline.

Будьте осторожны. Некоторые коммерческие фирмы, пытающиеся продать вам IVA, используют имена, очень похожие на этих хороших консультантов по долгам.Убедитесь, что вы говорите правду!

.Отношение долга к доходу (DTI)

: что это такое и как его рассчитать

«Отношение долга к доходу » или «DTI ratio», как его называют в ипотечной отрасли, - это способ банк или кредитор определяют, что вы можете себе позволить в виде выплаты по ипотеке.

Разделив все ваши ежемесячные обязательства (включая предлагаемую выплату за жилье) на ваш ежемесячный валовой доход, они получат процент. Этот показатель известен как ваш DTI и должен соответствовать определенному числу, чтобы иметь право на ипотеку.

Максимальное отношение долга к доходу будет варьироваться в зависимости от ипотечного кредитора, кредитной программы и инвестора, но обычно это число находится в диапазоне 40-50%.

Обновление

: благодаря новому правилу квалифицированной ипотеки большинство ипотечных кредитов имеют максимальный коэффициент внутреннего DTI, равный 43%. Тем не менее, для многих кредитов существует временное освобождение, но многие кредиторы по-прежнему хотят, чтобы это число было ниже 43%!

Перейти к темам DTI:

- Отношения внешнего и внутреннего долга к доходу
- Максимальный DTI для соответствующих ссуд
- Максимальное отношение DTI для ссуд FHA
- Максимальное отношение DTI для ссуд VA
- Максимальное DTI Коэффициент для займов USDA
- Как рассчитать коэффициент DTI
- Что входит в отношение долга к доходу
- Что не входит в ваш DTI
- Что такое хорошее отношение долга к доходу?
- Заявленный доход, чтобы избежать проблем с соотношением долга к доходу
- Соответствующая ставка для отношения долга к доходу

Давайте посмотрим на базовый пример отношения долга к доходу:

  • Годовой валовой доход (согласно отчету в налоговой декларации / форме W-2): 120 000 долларов США
  • Ежемесячный валовой доход: 10 000 долларов США
  • Ежемесячные обязательства: 3500 долларов США
  • Отношение долга к доходу 35%

В этом примере отношение долга к доходу будет составлять 35% (3500 долларов / 10000 долларов США)Довольно просто, правда?

Итак, прежде чем вы решите, что рассчитали свой DTI, вы должны знать, что отношение долга к доходу более детально и выражается в двух отдельных процентах.

Один для всех ваших ежемесячных обязательств, разделенных на ваш валовой ежемесячный доход (коэффициент внутреннего DTI), и один для только ваших предлагаемых ежемесячных расходов на жилье (включая налоги и страхование), разделенных на доход (коэффициент внешнего DTI).

Соотношение внешнего и внутреннего долга к доходу

  • Фактически существует два отношения DTI
  • Один для начального (предлагаемого вами жилищного платежа)
  • И еще один для внутреннего (который включает все ежемесячные долги)
  • Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы оставались ниже обоих лимитов

В приведенном выше примере, если предложенный вами ежемесячный жилищный платеж составляет 2000 долларов из ваших ежемесячных обязательств в размере 3500 долларов, ваш коэффициент предварительного DTI будет равен 20 %, и ваш коэффициент внутреннего DTI будет 35%.

Некоторые банки и кредиторы требуют, чтобы оба числа падали ниже определенного процента, хотя коэффициент внутреннего DTI более важен, поскольку он учитывает все ваши ежемесячные долги и, таким образом, более отражает риск, который вы представляете кредитору.

Требование отношения долга к доходу может составлять, скажем, 30/45. Используя наш тот же пример, ваш коэффициент внешнего DTI в 20% только для расходов на жилье будет на 10% ниже 30% предела, а ваш коэффициент внутреннего DTI в 35% также будет иметь 10% -ный допуск, что позволит вам квалифицироваться. для кредитной программы, по крайней мере, в том, что касается дохода.

* Если у вас есть другая недвижимость с ипотекой, она должна быть включена в коэффициент внутреннего DTI, потому что он не является частью нового кредита, на который вы подаете заявку.

Максимальный DTI для соответствующих ссуд (Fannie Mae и Freddie Mac)

  • Исторический максимум 28/36
  • Fannie и Freddie допускают до 43% DTI
  • Но может достигать 45-50% с компенсирующими факторами
  • И только 36%, если это андеррайтинг вручную

Классическое, «практическое» соотношение - 28/36, то есть соотношение ваших внешних ресурсов не должно превышать 28%, а коэффициент внутренних ресурсов не должен превышает 36%.

Однако эта мера более консервативна, чем то, что вы можете увидеть на практике сегодня. Например, раньше многие домовладельцы закладывали 20%. Сегодня первоначальные взносы часто составляют всего 3-10%, чтобы вы могли видеть перспективу.

Но Fannie Mae по-прежнему устанавливает максимальный DTI в размере 36% для ссуд, гарантированных вручную, хотя большинство ссуд утверждается через их автоматизированную систему андеррайтинга под названием Desktop Underwriter (DU).

И DU позволит DTI до 45% и до 50% с компенсирующими факторами, такими как большие активы, более крупный первоначальный взнос, отличный кредит и т. Д.

Другими словами, вы можете немного нарушить правила, если вы хороший заемщик. Но если у вас плохой кредит и на вашем сберегательном счете ничего нет, не ждите каких-либо услуг со стороны DTI.

Для Freddie Mac страховщики должны включить письменное объяснение, которое оправдывает превышение соотношения 28/36, когда файлы подписываются вручную. Как и у Fannie, коэффициенты могут быть выше, если файл одобрен с помощью автоматического андеррайтинга.

Максимальное соотношение DTI для кредитов FHA

  • Общее правило - максимальное соотношение 31/43
  • Хотя потенциально оно может быть намного выше
  • На основе результатов автоматизированного андеррайтинга
  • Потенциально до 55% (или даже выше в каждом конкретном случае)

Максимальный DTI для ссуд FHA зависит как от кредитора, так и от того, гарантировано ли оно автоматически или вручную.Некоторые кредиторы разрешают все, что позволяет AUS (Автоматизированная система андеррайтинга), хотя у некоторых кредиторов есть наложения, которые ограничивают DTI определенным числом, скажем, 55%.

Эти лимиты также могут быть уменьшены, если ваш кредитный рейтинг ниже определенного порога, например, ниже 620, ключевого ограничения кредитного рейтинга.

Для ссуд, гарантированных вручную, максимальный коэффициент долга составляет 31/43. Однако для заемщиков, которые соответствуют требованиям Energy Efficient Homes (EEH) FHA, используется «коэффициент растяжения» 33/45.

Эти лимиты могут быть еще выше, если у заемщика есть компенсирующие факторы, такие как крупный первоначальный взнос, накопленные сбережения, солидная кредитная история, потенциал увеличения заработка, минимальное увеличение расходов на жилье (без платежного шока) и т. Д. Еще одна причина создать кредит и накопить деньги перед подачей заявки на ипотеку!

Подводя итог, можно сказать, что если вы сможете доказать кредитору, что вы более сильный заемщик, чем позволяет ваш высокий коэффициент DTI, вам, возможно, это сойдет с рук.Просто обратите внимание, что этот аппетит к риску будет варьироваться в зависимости от ипотечного кредитора.

Также обратите внимание, что в эти цифры включены взносы по ипотечному страхованию.

Макс. Коэффициент DTI для ссуд VA

  • VA заявляет, что 41% является макс. Приемлемым DTI
  • И максимум 41% без компенсирующих коэффициентов, вероятно, является пределом
  • Возможно получить одобрение DTI между 41-50% с компенсирующими факторами
  • Или даже выше в некоторых случаях, за исключением

Для ссуд VA применяются те же автоматизированные / ручные правила UW.Если вы получите одобрение AUS, максимальный коэффициент DTI может быть довольно высоким.

Однако, если он подписан вручную, то максимальное отношение долга к доходу составляет 41% (внутренняя часть). Для ссуд VA не требуется коэффициент начального долга.

Опять же, как и в случае ссуд FHA, если у вас есть компенсирующие факторы и кредитор позволяет это, вы можете превысить 41% порог и получить более высокие лимиты DTI.

В частности, если ваш остаточный доход составляет 120% от допустимого лимита для вашего региона, 41% лимит DTI может быть превышен, если кредитор даст вам добро.

Другими словами, большинство этих ограничений не высечены на камне, если в противном случае вы являетесь надежным заемщиком.

Макс. Коэффициент DTI для ссуд USDA

  • Обычно устанавливается на 29/41 макс.
  • Но автоматический андеррайтинг может допускать более высокие лимиты
  • Например, 32/44 макс с компенсирующими факторами
  • И минимальные кредитные ядра 680

Для кредитов USDA максимальные коэффициенты DTI установлены на уровне 29/41. Однако, если ссуда одобряется через систему гарантированного андеррайтинга (GUS), эти коэффициенты могут быть несколько превышены, как и ссуды FHA / VA.Если ссуда подписывается вручную, лимиты могут быть превышены, если ссуда имеет право на отказ от обязательства по коэффициенту долга.

Короче говоря, если у вас есть кредитный рейтинг 680 или выше, солидная история занятости и потенциал для увеличения заработка в будущем, вы можете получить одобрение на ссуду USDA с более высокими квалификационными коэффициентами. Но они по-прежнему довольно строгие.

Как рассчитать коэффициент DTI

  • Возьмите свой ежемесячный валовой доход
  • и разделите его на предложенный жилищный платеж
  • И затем предложенный жилищный платеж и ежемесячные обязательства
  • Чтобы получить оба коэффициента долга

Если вы Если вы хотите определить соотношение вашего долга к доходу, просто возьмите средний валовой годовой доход, основанный на ваших последних двух налоговых декларациях, и разделите его на 12 (месяцев).

Итак, если вы зарабатываете в среднем 100 000 долларов брутто (до налогов) каждый год в течение последних двух лет, это равняется 8 333 долларам дохода в месяц.

Затем сложите все свои ежемесячные обязательства и предложенный жилищный платеж (включая налоги, страховку, ТСЖ, если применимо), разделите полученную сумму на свой ежемесячный доход и вуаля.

Для этой предлагаемой жилищной выплаты вы можете использовать мой калькулятор платежей по ипотеке, чтобы получить P&I платеж. Затем соберите страховку, налоги и другие расходы из каждого источника для точной оценки.

Когда я говорю «обязательства», я имею в виду все минимальные платежи, которые указаны в вашем кредитном отчете. Счета, которые не отображаются в вашем кредитном отчете, обычно не учитываются в соотношении долга к доходу, потому что они не связаны с кредитом и / или не зарегистрированы.

Например, страховые взносы, счет за сотовый телефон, счет за кабельное телевидение, счет за садоводство, членство в спортзале или услуги бассейна могут не учитываться в вашем DTI. Это хорошо, если вы подрезаете его вплотную.

Имейте в виду, что вам понадобится бесплатный отчет о кредитных операциях, чтобы точно знать, сколько у вас ежемесячных платежей.К счастью, в наши дни их очень легко найти.

Кредитный отчет покажет вам, какой у вас минимальный или ежемесячный платеж по каждой из перечисленных торговых линий, что упрощает их сложение.

Типичные ежемесячные расходы, включенные в соотношение долга к доходу:

  • платежи по кредитным картам
  • студенческие ссуды
  • автокредиты / лизинг
  • личные ссуды
  • алименты
  • алименты
  • ипотечные ссуды и собственный капитал ссуды на другую собственность, которой вы владеете
  • Расходы на жилье на рассматриваемую собственность, включая страхование домовладельцев, ипотечное страхование, налог на имущество, взносы в ТСЖ

Все вышеперечисленное засчитывается в ваш доход, поэтому, если вы можете устранить или уменьшить эти долги, ваш доход будет дальше с точки зрения того, что вы можете себе позволить.

Когда дело доходит до пластика, будет учитываться минимальная сумма платежа по кредитной карте, указанная в вашем кредитном отчете. Еще одна причина подать заявку на ипотеку, когда все ваши кредитные карты оплачены, без каких-либо новых сборов, если это возможно.

Некоторые банки и кредиторы разрешают исключать кредитные карты с рассрочкой платежа (например, выпущенные American Express) из соотношения долга к доходу, поскольку они часто составляют тысячи долларов в месяц и, вероятно, будут выплачиваться полностью ежемесячно. .

Что не входит в ваш DTI

  • Взносы по страхованию автомобилей
  • Взносы на медицинское страхование
  • Счета за сотовый телефон
  • Счета за кабель
  • Счета за садоводство
  • Счета за уборку бассейна
  • Услуги горничной и т. Д.

В то же время многие элементы не включаются в соотношение вашего долга к доходу.Примеры включают страхование автомобилей, медицинское страхование и различные ежемесячные расходы, такие как счета за сотовый телефон и кабельное телевидение.

Кроме того, такие вещи, как ежемесячный счет за уборку бассейна или счет за садоводство, вероятно, не будут включены.

Это не совсем точно, но обычно такие вещи не включаются в ваше отношение долга к доходу, хотя они уже могут быть учтены, поскольку ограничения DTI предполагают, что у вас есть эти другие расходы.

Вот почему кредиторы не допускают коэффициентов DTI до 100% - есть большой буфер для учета этих повседневных расходов, которые мы все несем.

В любом случае, давайте предположим, что у вас есть ежемесячные обязательства на 1000 долларов в вашем кредитном отчете благодаря некоторым кредитным картам и автокредиту, а также предложенному жилищному платежу в размере 2000 долларов, включая страховку и налоги. Если мы объединим эти две цифры, мы получим 3000 долларов.

Теперь просто возьмите эти 3000 долларов ежемесячного долга и разделите их на наш первоначальный ежемесячный доход в 8 333 доллара. Это дает нам отношение долга к доходу в 36%. Это число ниже максимального и должно быть достаточным для получения ипотеки, если вы соответствуете другим требованиям.

Между прочим, отношение первоначального долга к доходу будет 24%, что составляет 2 000 долларов, разделенные на 8 333 доллара.

Отношение долга к доходу - отличный способ узнать, сколько дома вы можете себе позволить, а также максимальный размер выплаты по ипотеке, на которую вы имеете право. Просто сложите все свои обязательства и предлагаемый платеж по ипотеке, а также налоги и страховку, чтобы узнать, какой тип ссуды вы можете взять.

Очевидно, вам нужно будет взглянуть на текущие ставки по ипотечным кредитам, а затем ввести сумму своей ссуды в ипотечный калькулятор, чтобы найти предлагаемый платеж, а затем приложить все усилия, чтобы приблизиться к страхованию и налогам.

Если вам нужен дополнительный кредит, заранее получите расценки на страхование и посетите веб-сайт своего налогового инспектора, чтобы уточнить эти цифры.

Вы, вероятно, захотите проявить осторожность и округлить все, включая ипотечную ставку, чтобы убедиться, что вы не слишком обильно рассчитываете свой DTI.

Что такое хорошее отношение долга к доходу?

  • Чем ниже, тем лучше
  • Что противоположно кредитной оценке
  • Но пока вы ниже максимального
  • Это не должно влиять на вашу заявку на жилищный кредит

В отличие от кредитного рейтинга, где выше лучше, хорошее соотношение долга к доходу для ипотеки - это низкое соотношение.

Если вы взвешиваете арендную плату и вопрос о покупке и / или ищете недвижимость для покупки, вам определенно следует заранее знать свой коэффициент DTI, чтобы точно настроить поиск.

Но, как и в случае с кредитными рейтингами, которые перестают приносить вам пользу на определенном уровне, есть момент, когда не имеет значения, насколько низок ваш DTI.

На самом деле, вы просто хотите / должны, чтобы он был ниже ключевых пороговых значений, перечисленных выше. Пока вы ниже этих цифр, вы «в порядке».

Так что просто сосредоточьтесь на том, чтобы быть ниже максимальных коэффициентов, и у вас будет хороший шанс получить одобрение на ипотеку, при условии, что вы соответствуете другим квалификационным критериям для таких вещей, как кредитная история, активы и т. Д.

Как уже отмечалось, неплохо иметь буфер на случай, если ставки по ипотеке увеличиваются от заявки к финансированию, или если какой-либо ежемесячный долг был упущен или занижен по ошибке.

Совет. Если ваш DTI слишком высок, вы можете снизить его, вложив больше денег и / или выкупив процентную ставку, и то и другое снизит ежемесячный платеж. Так что всегда есть варианты, если вы ошибетесь!

Заявленный доход, чтобы избежать проблем с соотношением долга к доходу

  • Для тех, у кого есть проблемы с соблюдением требований коэффициента DTI
  • Заем с заявленным доходом может пригодиться
  • Но ожидайте более высокой процентной ставки в результате
  • И будьте готовы задокументировать значительную сумму активов

Также можно пойти по указанному маршруту дохода, если вы чувствуете, что не имеете права на получение ссуды только на основании вашего валового дохода.Но в отличие от ссуд, предоставленных лжецами в начале 2000-х, сегодняшние заявленные ссуды полагаются на стабильную стабильность активов, чтобы компенсировать любые потери дохода.

Одним из таких примеров является ссуда из выписки из банка, в которой доход рассчитывается с использованием истории банковских вкладов за определенный период времени. Так что вам все равно нужно иметь много денег в банке, чтобы получить ипотеку.

Если вы оказались в такой ситуации, ипотечные брокеры могут быть вам полезны, потому что они работают с множеством банков и кредиторов, включая специализированных кредиторов.Крупные розничные банки могут не принять вас.

До кризиса практически каждый банк и кредитор предлагали ссуды с сокращенной документацией, такие как ссуды SIVA (заявленный доход, подтвержденные активы) и ссуды без коэффициента (без дохода, подтвержденные активы), и очень немногие заемщики фактически документально подтверждали свой доход. Те дни пришли и прошли.

Многие люди думают, что ссуды с уменьшенной суммой документов - это всего лишь правда, но они также могут пригодиться заемщикам, которые недавно увеличили свой валовой доход, или тем, у кого сложная налоговая система, обычно самозанятым заемщикам.

Соответствующая ставка для отношения долга к доходу

  • Обратите внимание на квалификационную ставку, используемую кредитором
  • , которая может отличаться от процентной ставки по ссуде
  • Если вы подаете заявку на ипотеку с регулируемой ставкой
  • От вас может потребоваться более высокая процентная ставка для учета будущих корректировок ставок.

Важно помнить, что банки и ипотечные кредиторы используют соответствующие ставки для расчета отношения долга к доходу.

Многие заемщики могут подумать, что их начальная ставка или минимальный платеж является их квалификационной ставкой, но большинство банков и кредиторов всегда квалифицируют заемщика по более высокой процентной ставке, чтобы гарантировать, что заемщик сможет справиться с большей суммой долга в будущем, при условии увеличения платежей .

Например, заемщик может иметь ипотеку с регулируемой процентной ставкой с ежемесячным платежом всего в 1000 долларов, но их полностью индексированный платеж может быть немного выше, скажем, 1500 долларов, после окончания фиксированного периода.

Чтобы банк или кредитор мог эффективно оценить способность заемщика справиться с долгом, особенно если минимальный платеж больше не доступен для заемщика, кредитор должен квалифицировать заемщика по наибольшему из двух платежей.

Это обеспечивает безопасность кредитора и предотвращает получение неквалифицированными заемщиками ипотечных кредитов, которые они действительно не могут себе позволить.

Заемщикам также следует учитывать, что большая часть долга не может быть погашена, чтобы соответствовать требованиям. Если у вас есть задолженность по кредитным картам или другим возобновляемым счетам и вы планируете погасить их с помощью новой ссуды, ежемесячные платежи, скорее всего, все равно будут учтены в вашем DTI.

Это не позволяет заемщику рефинансировать свою ипотеку или купить новый дом и накапливать всю свою непогашенную задолженность поверх ипотечной ссуды только для того, чтобы через месяц накопить еще больше долгов по этим картам.

Это также позволяет банку или кредитору получить точную оценку способности заемщика справиться с долгом. Однако кредиторы обычно разрешают заемщикам погасить задолженность в рассрочку, чтобы соответствовать требованиям, при условии, что у них есть достаточные проверенные активы.

Но, как упоминалось ранее, лучше подавать заявку на ипотеку, если у вас не так много непогашенной задолженности. Помимо возможности претендовать на большую сумму кредита, в результате ваши кредитные баллы, вероятно, будут выше, что может привести к более низкой ставке!

Вы можете скачать мой калькулятор отношения долга к доходу на основе Excel ниже, чтобы выяснить, что вы можете себе позволить: Калькулятор отношения долга к доходу.Или проверьте аналогичные кредитные калькуляторы в Интернете, если вам нужна помощь с расчетом DTI. У меня также есть веб-калькулятор доступности ипотеки, который может мне помочь.

Подробнее: Имею ли я право на ипотеку?


.

Тема № 453 Вычет безнадежной задолженности

Если кто-то должен вам деньги, которые вы не можете получить, возможно, у вас безнадежный долг. Для обсуждения того, что составляет действительный долг, см. Публикацию 550, Инвестиционные доходы и расходы и Публикацию 535, Коммерческие расходы. Как правило, чтобы вычесть безнадежный долг, вы должны ранее включить эту сумму в свой доход или одолжить свои деньги. Если вы платите налог по кассовому методу (а это большинство физических лиц), вы, как правило, не можете вычесть безнадежную задолженность по невыплаченной заработной плате, арендной плате, комиссиям, процентам, дивидендам и т.В случае безнадежной задолженности вы должны показать, что во время транзакции вы намеревались предоставить ссуду, а не подарок. Если вы одалживаете деньги родственнику или другу, понимая, что родственник или друг не могут их вернуть, вы должны рассматривать их как подарок, а не как ссуду, и вы не можете вычесть их как безнадежный долг.

Существует два вида безнадежных долгов - коммерческие и некоммерческие.

Деловые безнадежные долги - Как правило, безнадежные деловые долги - это убытки из-за бесполезности долга, который был либо создан, либо приобретен в ходе торговли или бизнеса, либо тесно связан с вашей торговлей или бизнесом, когда он стал частично или полностью бесполезным.Задолженность тесно связана с вашей торговлей или бизнесом, если ваш основной мотив возникновения долга связан с бизнесом. Вы можете вычесть его в Приложении C (Форма 1040), Прибыли или убытках от бизнеса (Индивидуальное предпринимательство) или в соответствующей налоговой декларации о доходах от бизнеса.

Ниже приведены примеры безнадежных долгов предприятий (если они ранее были включены в доход):

  • Ссуды клиентам, поставщикам, дистрибьюторам и сотрудникам
  • Продажа в кредит клиентам, или
  • Гарантии по бизнес-кредитам

Компания вычитает безнадежные долги, полностью или частично, из валовой прибыли при расчете налогооблагаемой прибыли.Для получения дополнительной информации о методах предъявления претензий по безнадежным долгам см. Публикацию 535, Деловые расходы.

Некоммерческие безнадежные долги - Все прочие безнадежные долги некоммерческие. Безнадежные долги, не связанные с коммерческой деятельностью, должны быть полностью бесполезными, чтобы их можно было вычесть из налогов. Вы не можете вычесть частично бесполезную безнадежную безнадежную задолженность.

Долг обесценивается, когда окружающие факты и обстоятельства указывают на отсутствие разумных ожиданий, что долг будет возвращен. Чтобы показать, что долг бесполезен, вы должны доказать, что вы предприняли разумные шаги для взыскания долга.Нет необходимости обращаться в суд, если вы можете доказать, что решение суда не подлежит взысканию. Вы можете получить вычет только в том году, когда долг обесценится. Вам не нужно ждать выплаты долга, чтобы определить его бесполезность.

Укажите безнадежную безнадежную задолженность как краткосрочные капитальные убытки в форме 8949 «Продажа и другое отчуждение основных средств, часть 1, строка 1. Введите имя должника и« прилагаемый отчет о безнадежной задолженности »в столбце (а). Введите свою базу безнадежной задолженности в столбце (e) и введите ноль в столбце (d).Для каждого безнадежного долга используйте отдельную строку. Это зависит от ограничений на потерю капитала. Для вычета безнадежных долгов, не связанных с коммерческой деятельностью, требуется отдельный подробный отчет, приложенный к вашей декларации. Выписка должна содержать: описание долга, включая сумму и дату, когда он стал погашаться; имя должника и любые деловые или семейные отношения между вами и должником; усилия, которые вы приложили для взыскания долга; и почему вы решили, что долг ничего не стоит.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации о безнадежных долгах, не связанных с коммерческой деятельностью, см. Публикацию 550, Инвестиционные доходы и расходы.Для получения дополнительной информации о безнадежных деловых долгах см. Публикацию 535, Деловые расходы.

.

Смотрите также